Архив метки: займ

Быстро, но очень дорого: стоит ли обращаться в ломбард

В период кризиса ломбарды становятся всё более популярными. Яркие вывески  завлекают калининградцев обещаниями денег «здесь и сейчас». Клопс.Ru выяснял, стоит ли обращаться в ломбард в кризис.

Простая схема

Современный ломбард можно сравнить с банком или микрофинансовой организацией (МФО). Очевидный плюс — деньги под залог имущества вы получаете здесь и сейчас. Но есть и очевидный минус — их выдадут под большой процент, порой достигающий 2-3% в день.
— Ломбарды существуют очень долго, мне кажется, они раньше банков появились. В период кризиса, естественно, подобный способ прокредитоваться будет пользоваться спросом, так же как и МФО, которые дают 10-15 тысяч до зарплаты. У них огромная целевая аудитория, которая готова платить бешеные проценты, — говорит юрист Станислав Солнцев.
В отличие от банка, в ломбарде никого не интересует, сколько вы зарабатываете и какова ваша кредитная история. Схема работы проста: вы закладываете своё имущество (ювелирные изделия, автомобили и пр.) — получаете денежный заём. А затем, когда ваша финансовая ситуация стабилизируется, вы можете выкупить заложенное имущество.
— Тебе дают деньги под залог ценных вещей. Ты сняла цепочку, взвесили, 10 г цепочка весит. Сегодня грамм золота ломбард принимает по 1000 рублей. Десять тысяч получила на руки, — говорит сотрудница одного из калининградских ломбардов Елена Хорошева. — Тебе даётся возможность в течение двух месяцев выкупить своё изделие. Если ты не выкупаешь изделие, обязательств перед ломбардом у тебя нет.

Кто ходит в ломбарды

Как рассказывает Елена, вещи в ломбард сдают самые разные люди.
— У людей складывается обманчивое впечатление, что вещи в ломбарды несут наркоманы и воры. Но ходят люди совершенно разного уровня. И достаточно обеспеченные, которые не хотят выдёргивать с депозита средства, а деньги нужны сегодня и сейчас, — говорит Хорошева. — Большая часть клиентов выкупают потом свои изделия.
По её словам, кризис — время расцвета ломбардов. В 2008 году люди активно сдавали золото. А те, кто побогаче, — так же активно его скупали. Смели буквально всё подчистую.
В кризис клиентов традиционно становится больше — людям надо гасить кредиты, а  зарплаты уменьшаются, премии не выплачиваются, соседи не занимают. Тогда и приходится закладывать то, что есть.
Клиентами ломбарда могут быть граждане, достигшие 18-летнего возраста, в том числе пенсионеры, которым получить кредит в банке проблематично, как и молодёжи.

Большая часть ломбардов принимает ювелирные украшения. Но, помимо драгоценностей, ряд заведений принимает недвижимость, автомобили, ценные вещи, монеты и пр.

В чём подвох

Плюс ломбардов — деньги «здесь и сейчас». При таком подходе без минусов не обойтись.
— У каждого ломбарда свои проценты, они достаточно высокие. Но «быстрые деньги» под маленькие проценты никто не даст. Ростовщики всегда существовали и будут существовать, — рассказывает Хорошева.
Если заём будет взят на длительное время, то переплата будет весьма ощутима. К тому же вещь, которую вы сдаёте, скорее всего, оценят намного ниже её рыночной стоимости.
— У ломбардов есть несомненное преимущество — они всегда выдают деньги. Вопрос только — сколько. Ведь они оценивают вещь по минимальной стоимости, — отмечает Солнцев. — К тому же здесь ставки очень высокие. Есть автоломбарды, распространённые и у нас в Калининграде, — там фантастические ставки. В этом плане, если речь идёт о длительных сроках, ломбарды не могут конкурировать с банками.

Читать далее

Банкротство физических лиц — возможность перестать быть должником

Право.ру Юрис 2014С 1 октября 2015 г. вступил так называемый закон о банкротстве граждан (физических лиц). Как компания, специализирующаяся на банкротных делах, мы не могли остаться в стороне. Поэтому мы предлагаем всем, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию — взял и не может вернуть кредит в банке, стал поручителем на крупную сумму, остался должен по решению суда в иных случаях, вас мучают коллекторы и представители банка. Проконсультируйтесь нашего арбитражного управляющего на предмет возможности личного банкротства, последствий, сроков и стоимости Узнайте о том, какие долги можно списать и как это сделать. Если хотите больше узнать о банкротстве граждан, просто заполните заявку или позвоните нам +7 (4012) 98-56-45.

Суд заставил ВТБ24 отказаться от условий ипотечного договора

ВТБ24 стал первым и, скорее всего, единственным банком, в отношении которого суд вынес решение заключить допсоглашение к кредитному договору валютной ипотеки и пересчитать сумму ежемесячного платежа для заёмщицы по курсу доллара 24 рубля. 

Клиентка подала к банку иск после того, как курс доллара в декабре вырос более чем в два раза и платёж по кредиту, оформленному в 2008 году на сумму $164 тыс., увеличился пропорционально.

Впрочем, банк уже подал апелляционную жалобу, которая, по мнению юристов, вероятнее всего, будет одобрена.   

Источник: top.rbc.ru.

Олег Ефимов, старший партнёр юридической фирмы "Юрис"

Олег Ефимов, старший партнёр юридической фирмы «Юрис»

Олег Ефимов, старший партнёр юридической фирмы «Юрис» комментирует:

Выводы суда, изложенные в решении, противоречат сложившейся практике применения ст. 451 Гражданского кодекса РФ и нарушают единообразие судебной практики.

Из решения непонятно, почему курс доллара должен быть зафиксирован именно на уровне 24 рублей с пересчётом всех платежей по договору. Своё решение судья не аргументировал, а это может являться дополнительным основанием для его отмены. Есть поговорка, что даже заряженное ружьё стреляет раз в год. В данном случае мы имеем классический пример судейского самострела. Скорее всего, данное решение будет отменено Московским областным судом уже 22 июня, когда назначено рассмотрение апелляционной жалобы ВТБ24.

Полагаю, что такое решение появилось потому, что юристы банка были уверены в том, что истцу будет отказано в удовлетворении иска, поэтому не участвовали в деле и не придали ему достаточного внимания. Но даже если решение суда устоит в апелляции, банкам вряд ли стоит беспокоиться. Случай явно не будет иметь характер прецедента. Валютным заёмщикам следует ждать послаблений по кредитным договорам не из суда, а из парламента, который с декабря прошлого года работает над соответствующими законопроектами.

Источник: Presstons

Проценты за пользование чужими денежными средствами с 1 июня считаются по-новому

Станислав Солнцев

Управляющий партнёр юридической фирмы «Юрис» Станислав Солнцев

С 1 июня 2015 года меняется правило расчета процентов по статье 395 ГК РФ (подлежащее применению, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Вместо ставки рефинансирования будут браться публикуемые ЦБ РФ и имевшие место в соответствующие периоды времени средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц.

Последствия: недобросовестные лица, которые практикуют «кредитоваться» за счет своих поставщиков (в ритейле такие случаи известны не только среди калининградского бизнеса), задерживая оплату за поставленный товар или оказанные услуги, окажутся несколько в менее выгодном положении, чем раньше. На сегодня средний банковский процент по кредиту на по данным ЦБ РФ в среднем чуть выше 20% годовых. Кредитование за счет поставщиков вовсе бесплатное или в случае обращения в суд поставщика должник должен оплатить неустойку (которую суды часто снижают) или проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых с 14 сентября 2012 г. составляет 8,25% годовых. Не все истцы по непонятной причине заявляют эти проценты, как и судебные расходы. Судебные расходы арбитражные суды тоже часто «режут», если они превышают «магический предел» в 70-100 тыс. рублей или сумма долга меньше размера судебных расходов. Если же дело оказывается в судах общей юрисдикции (дела между физическими лицами или там, где есть хотя бы один ответчик – физлицо), то недобросовестный должник понимает, что такой суд скорее всего взыщет в пределах от 5 до 30 тыс. рублей судебных расходов каким бы сложным дело не было.

К примеру, взыскатель, перед которым долг составляет 1 млн рублей и просрочка 17 месяцев, от изменений в ГК РФ получит дополнительно 48300 руб. Это немного, но если добавить сюда проценты за несвоевременное исполнение решения суда, которые суды стали взыскивать, то положение добросовестного кредитора улучшилось, а задерживать оплату становится дороже.

Недобросовестному должнику выгодно пользоваться средствами своего кредитора, но изменения в ГК РФ хоть и не изменяют ситуацию кардинально, но явно повышают размер выплачиваемых процентов. Сравните со средней ставкой банковского процента по вкладам физических лиц, которая во второй декаде мая 2015 г. составила 11,66% годовых, что на 3,41% больше текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Департамент банковского регулирования и надзора Банка России с июля 2009 года проводит постоянный мониторинг максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, лидирующих по объему депозитов физических лиц, однако средних ставок пока ЦБ РФ не публиковал.

 

Как правильно составить расписку?

Многие спрашивают, как правильно дать деньги в долг и правильно составить расписку, чтобы потом можно было легко их взыскать. Каких-то особенных требований закон не устанавливает, но крайне рекомендуем указать в такой расписке следующие сведения:

  1. ФИО и паспортные данные того, кто берёт деньги (заёмщик), а также фактический адрес и\или регистрации (если отличается).
  2. Ваши ФИО, паспортные данные, дата и место рождения
  3. Сумма Долга – прописью и цифрами.
  4. Дата и факт получения денег.
  5. Срок возврата (дата) денег.
  6. Цель займа
  7. Подпись Должника (полностью ФИО + подпись)

Зачем все эти сведения?

Адрес мы спрашиваем для того, чтобы знать, где искать должника и в какой суд подавать иск. Иначе будет очень тяжело найти сведения об адресе вашего должника, которые являются персональными данными ограниченного доступа.

Дата и место рождения нужна на тот случай, если придется обращаться в суд и получать исполнительный лист, который не примут приставы (суду дата рождения менее интересна). если в нем не будет указано дата и место рождения.

Ваши данные нужны, чтобы в случае судебного спора не было разговоров о том, что это не у вас заняты деньги. Но в суде профессиональными юристами удается доказать и что деньги заняты у вас даже если это прямо не указано. Бывает достаточно того, что расписка находится у того, кто выдал взаймы денег.

Срок возврата указываем, если не хотим потом письменно просить должника вернуть и ждать месяц, в течение которого он по закону имеет право вернуть деньги (до востребования).

Цель займа позволяет в случае более сложных судебных разбирательств доказывать истинные намерения должника (раздел совместно нажитого имущества, приобретение имущества в личную собственность и др.)

 

Полезные советы юриста, как оформить расписку

  1. Подпись должника, а не ваша должна быть на расписке, и лучше просить её ставить в вашем присутствии, что исключит ваши сомнения в том, что расписка подписана самим должником.
  2. «Деньги получены в сумме» пишем для того, чтобы заёмщик не сказал потом, что только договорился, что вы ему выдадите деньги, но фактически их не получал. Фраза, что «деньги получены» говорит четко о том, что вы передали их, а заёмщик их получил.
  3. Пишем расписку от руки, чтобы потом было проще назначить почерковедческую экспертизу, а должнику сказать, что подпись и расписка не его. Эксперты-почерковеды очень часто по одной «закорючке»-подписи не могут ответить, подпись должника или другого лица.
  4. Проверяем паспорт должника и сверяем с тем, что написано, чтобы исключить обман
  5. Указывайте реальные сроки возврата, иначе придется ждать столько лет, сколько вы написали. Если не написали — всего лишь 1 месяц с момента получения заёмщиком вашего письменного требования о возврате

Если у вас нет времени, то мы с удовольствием сделаем расписка и даже договор займа, поможем взыскать долг по расписке

Управляющий партнёр юридической фирмы «Юрис» Станислав Солнцев

Простые советы от ЮРИСта. Часть 12

Если вы занимаете крупную сумму денег, но не уверены в их возврате обеспечьте исполнение обязательства, как это говорят юристы, . Заключите договор поручительства к договору займа с фирмой должника, родственникам  супругой, знакомыми. Чем больше договоров поручительства, тем больше возможность и лиц, с которых можно взять потом деньги. Не надо стесняться, если должник-заёмщик не планирует вас обманывать, то его поручителям нечего бояться.

Мы всегда рады вам помочь составить договор займа или поручительства, провести переговоры с заемщиком и его возможными поручителями. Звоните 52-46-11 и пишите на info@ju-ris.ru.

Простые советы от ЮРИСта. Часть 11

Если вы заключаете договор займа и в нем не указаны % на сумму займа, но при этом не указано, что даете деньги вы безвозмездно, то не отчаивайтесь. Вы можете полностью законно в этом случае требовать свои % по ставке рефинансирования ЦБ РФ за весь период пользования денежными средствами. На сегодня это 8,25% в год.