Архив метки: вкладчики

Деньги превращаются в фантики

Станислав Солнцев

Управляющий партнёр юридической фирмы «Юрис» Станислав Солнцев

К годовщине краха «Инвестбанка» управляющий партнёр ЮФ «Юрис» Станислав Солнцев дал Интервью порталу NewKaliningrad.ru.

Поддержкой вкладчиков «Инвестбанка» в декабре 2013 года решил заняться калининградский юрист Станислав Солнцев. «Мы не были специалистами в подобного рода делах, но ситуация была очень обидной, и к тому же выяснилось, что многие пострадавшие вкладчики просто не знали, куда им податься. Тогда мы вместе с Марией Лагутинской и Владимиром Лемешевским решили взяться за это дело, создали группы в социальных сетях, чтобы разобраться в проблеме и помочь людям — причём практически бесплатно, это было нечто вроде общественной нагрузки, — рассказал Солнцев. — Мы хотели объединить предпринимателей, попадавших в третью очередь кредиторов, начали составлять их списки. Но выяснилось, что многие калининградские предприниматели не хотят огласки. На удивление люди говорили, что им стыдно, что они попали в такую ситуацию, и они готовы даже забыть про эти деньги. Боролись только мелкие и самые отчаянные предприниматели. Потом предпринимателей „под крыло“ взяла Калининградскаяторгово-промышленная палата. Правда, представителям КТПП не удалось войти в совет кредиторов. Туда попал представитель объединения строителей и крупного некалининградского концерна, который „попал“ на несколько миллиардов рублей».

Солнцев и его коллеги занялись защитой прав вкладчиков-физических лиц, в основном так называемых «дробильщиков» — клиентов банка, которые снимали деньги, делали переводы, дробили вклады, когда «Инвестбанк» уже попал в зону турбулентности. «Ситуация с „дробильщиками“ никак не отражена в законодательстве о банкротстве. Поэтому люди, на счетах которых было больше 700 тысяч застрахованных рублей, увидев, что с „Инвестбанком“ творится неладное, попытались свои деньги спасти. Они пытались их снять или разделить вклады. И ведь нигде в законодательстве не написано, что этого делать нельзя! Но потом пришло Агентство по страхованию вкладов и, ссылаясь на судебную практику, объявило этих людей чуть ли не нарушителями закона, — рассказал Солнцев. — Мы пытались помочь этим людям в судах, и до апреля настроения были радужные — казалось, что суды нас слышат. Но потом все резко изменилось, такие вкладчики начали проигрывать суды пачками».

Станислав Солнцев привел один конкретный пример. За помощью обратилась пожилая женщина, которая в декабре 2013 года сняла со своего счета в Сбербанке 100 тысяч рублей и положила их в «Инвестбанк», потому что там предлагалась ставка выше. «Но в суде нам пытались доказать, что это были не её деньги, что в это же время какая-то клиентка „Инвестбанка“ пыталась раздробить свой вклад, сняла 100 тысяч, и якобы эти 100 тысяч и положила пожилая калининградка. Мы принесли все подтверждающие документы, доказывали, что наша клиентка даже не знакома с этой женщиной, которая „дробила“ вклад. Судья нам поверила, а АСВ до решения суда выплатило деньги», — рассказал Солнцев.

Ситуация с «дробильщиками» никак не отражена в законодательстве о банкротстве. Поэтому люди, на счетах которых было больше 700 тысяч застрахованных рублей, увидев, что с «Инвестбанком» творится неладное, попытались свои деньги спасти. Они пытались их снять или разделить вклады. И ведь нигде в законодательстве не написано, что этого делать нельзя! Но потом пришло Агентство по страхованию вкладов и, ссылаясь на судебную практику, объявило этих людей чуть ли не нарушителями закона.

Станислав Солнцев

Что нужно знать вкладчику «Инвестбанка»?

В связи с тем, что в к нам в юридическую фирму «Юрис» ежедневно поступают звонки от пострадавших вкладчиков АКБ «Инвестбанк» полагаем необходимым обобщить наиболее типичные вопросы по порядку получения денег. На вопросы отвечает управляющий партнер юридической фирмы «Юрис» Станислав Солнцев:

Вопрос №1. У меня на счету около 90 тыс. рублей, который остались после выплаты страховки в 700 тыс. в декабре 2013 года, как и когда я смогу их получить? В реестр кредиторов я подал требование так же в декабре месяце.

Ответ: если у вас есть подтверждение включения в реестр кредиторов от временной администрации или АСВ, то согласно информации последнего с 15 сентября по 15 декабря 2014 г. вам будут выплачены как кредитору первой очереди сумма в пределах 300 тыс. рублей. Денежные средства поступят автоматически на те банковские реквизиты, которые вы указали в требовании о включении в реестр кредиторов банка. Идти в банк или что-то делать не требуется.

 

Вопрос №2. Как рассчитываются 300 тыс. рублей, которые АСВ будет выплачивать?

Ответ: в данном случае это выплаты из конкурсной массы банка (всей совокупности имущества) как выплаты кредиторам первой очереди. Изменения в закон о банкротстве кредитных организаций вступили буквально недавно, которые установили такой вид выплат раньше расчетов с другими кредиторам. К примеру, если у вас был 1 млн. рублей, то 700 тыс. вы получили скорее всего еще в декабре 2013 г., еще 300 тыс. получите в указанный выше период. Если сумма по всем вкладам у вас превышала 1 млн рублей, то вы все равно сейчас получите 300 тыс. рублей, остальные выплаты будут производиться в общем порядке по факту продажи имущества банка. Если сумма всех вкладов (счетов) у вас была, к примеру, 850 тыс. рублей, из которых вам остался должен банк 150 тыс., то именно их вы и получите этой осенью.

 

Вопрос №3. У меня в банке был счет как у ИП, где лежало 400 тыс. рублей, а также личный счет, где было 900 тыс., из которых 700 я уже получил. Смогу ли я получить остальное, ведь ИП тоже физическое лицо?

Ответ: индивидуальные предприниматели являются кредиторами 3-й очереди, если до 14 мая 2014 г. подали соответствующее требование и имеют подтверждение о включении в реестр кредиторов. Важно понимать, что указанные выплаты в размере 300 тыс. рублей осуществляются внутри первой очереди в преимущественном порядке только среди определенной группы кредиторов. Однако это не означает, что остальные кредиторы первой очереди ничего не получат. Просто это будет происходить позже и в обычном порядке. Выплаты в пределах 300 тыс. осуществляются только среди следующих кредиторов первой очереди:

  • требования физических лиц, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, а также осуществляется компенсация морального вреда;
  • требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета

Выплаты в пределах 300 тыс. рублей не производятся кредиторам первой очереди в преимущественном порядке:

  • ИП, если такие законом предпринимательской деятельности,
  • адвокатам, нотариусам и иным лицам, занимающимся профессиональной деятельностью (к примеру, арбитражные управляющие);
  • по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций по договорам банковского счета (вклада);

 

Вопрос №4. Что делать, если я пропустил срок для включения в реестр кредиторов, потому что был в море?

Ответ: в случае наличия уважительной причины, к примеру, длительная тяжела болезнь или командировка в период с декабря 2013 г. по настоящее время нужно все равно обратиться в АСВ с требованием о включении и указать, с чем была связана просрочка, приложить подтверждающие документы (лучше нотариально заверить). Очень важно отправить в АСВ требование в реестр кредиторов как можно скорее после того, как отпали причины, по которым вы не успели. Скорее всего будет отказ и нужно в течение 15 календарных дней с момента получения такого отказа АСВ обратиться в арбитражный суд г. Москвы в рамках банкротного дела АКБ «Инвестбанка» с возражением на такой отказ и снова приложить указанные документы и объяснить причину такой просрочки. В рамках этого дела уже есть положительные примеры, когда калининградцам восстанавливали срок и включали в реестр кредиторов. Из доказательств обычно предоставляют: выписки из больничный карт, справки от врачей, заключения, больничные листы; если вы были за границей длительное время по работе и не было возможности обратиться к нотариусу для выдачи доверенности, то это может быть копия паспорта моряка, копия страниц загранпаспорта о пересечении границы, приказы, трудовые договоры, письма от работодателя, подтверждающие место вашей работы, условия, которые не позволяли вам отлучиться.
Вопрос №5. Если АСВ посчитало меня «дробильщиком» и не включило в реестр кредиторов, смогу ли я претендовать на выплаты в пределах 300 тыс. руб? Если я проведу обратную проводку?

Ответ: в данном случае вы не включены в реестр кредиторов, поэтому выплаты вам не положены. Сама по себе обратная проводка не предусмотрена действующим законодательством о банкротстве, поэтому все происходит в рамках «доброй воли» АСВ. Для этого бывшему владельцу денег и текущему, которого АСВ не признало, требуется подать совместное заявление в АСВ о возврате денег на первоначальный счет. АСВ такие операции проводило до 14 мая 2014 г., т.е. до закрытия реестра кредиторов. По имеющейся информации проводит и сейчас, однако так как реестр закрыт, то вы сможете стать только зареестровым кредитором. Это означает, что перед вам банк должен расплатиться с кредиторами первой очереди (вкладчики физлица, АСВ), второй очереди и третьей очереди (ИП и юрлица). Иными словами, шансов что-то получить попросту нет.

 

Вопрос №6. В декабре 2013 г. я подавала требование в реестр кредиторов, когда получала «страховые» 700 тыс. рублей, но после вышла замуж и сменила фамилию. Банк, реквизиты которого я указала тоже закрылся. Что мне делать?

Ответ: АСВ по идее не должно отправить деньги на счет банка, у которого отозвана лицензия. В случае, если реквизиты не верные, то деньги им должны вернуться. После чего АСВ внесет их в депозит нотариуса, и он вас должен будет известить по адресу регистрации или иному, что вы сообщили АСВ, о получении денег. Сейчас вам нужно в АСВ (127055, Москва, Лесная улица, д. 59, стр. 2) направить письмо с указанием, что ваше ФИО изменилось, приложить заверенную нотариально копию свидетельства о браке, а также указать новые реквизиты, куда переводить вам деньги. После чего можете ждать получение причитающейся суммы. Рекомендуем соблюдать следующие рекомендации при отправке любых документов в любую организацию, в том числе АСВ:

  1. оставляйте себе второй идентичный экземпляр документов, который вы отправляете;
  2. отправляйте с описью вложения, правильно указывая название каждого документа и количества листов;
  3. письмо отправляйте с уведомлением;
  4. на конверте указывайте ГК АСВ (к\у АКБ «Инвестбанк»)

Информировать АСВ в силу закона вы обязан обо всех изменениях своего имени, адреса регистрации или банковских реквизитов, если желаете получать денежные средства.

Автор дает согласие на использование указанного текста без дополнительного согласия с его стороны  при обязательной активной ссылке на сайт www.ju-ris.ru, а в печатных изданиях — с простым указанием полного адреса сайта.

Станислав Солнцев: До дела Мастюгина арбитражный суд действовал не в интересах вкладчиков «Инвестбанка»

Станислав Солнцев

Управляющий партнёр юридической фирмы «Юрис» Станислав Солнцев

Если верить заявлению акционера Сергея Мастюгина, то он внес в начале декабря 2013 года свои деньги, и как опытный человек должен был знать, что есть вполне обоснованный риск признания его сделки недействительной и в случае банкротства банка она будет признана сделкой с предпочтением. Заявление о том, что он не будет обжаловатьопределение суда, звучит адекватно ожиданиям кредиторов банка. Однако из его пресс-релиза не ясно, будет ли он исполнять судебный акт добровольно. С другой стороны, проанализировав определение арбитражного суда города Москвы от 22 сентября этого года, видим, что шансов оспорить его крайне мало.

Сейчас Агентство по страхованию вкладов как конкурсный управляющий оспаривает много подобных сделок. Законодатель, принимая изменения в закон о банкротстве кредитных организаций в 2009 году, преследовал цель повышения эффективности мер принуждения к исполнению обязательств перед кредиторами путем увеличения конкурсной массы должника. Это было связано с осведомленностью (инсайдом) ряда «приближенных к банкам» лиц о фактической неплатежеспособности задолго до начала известных проблем у банка.

Как представитель многих кредиторов банка я впервые с момента инициирования банкротства доволен принятым судебным актом, которым с Сергея Мастюгина взыскано 300 млн рублей в конкурсную массу. До этого арбитражный суд действовал явно не в интересах вкладчиков Инвестбанка. Это означает, что если определение суда не будет обжаловано, то 7 октября 2014 года оно вступит в законную силу. АСВ должно будет получить исполнительный лист на взыскание в пользу «Инвестбанка» весьма существенной суммы. Дальше все будет зависеть от расторопности и эффективности АСВ, действий самого Мастюгина. В такой ситуации АСВ должно ходатайствовать перед приставом о закрытии должнику выезда за рубеж и начать искать его активы.

Мнение высказал управляющий партнер юридической фирмы «Юрис» Станислав Солнцев в связи с заявлением совладельца «Инвестбанка» Сергея Мастюгина.

Станислав Солнцев принял участие в пикете вкладчиков Инвестбанка

YouTube Трейлер

8 июля 2014 г. состоялся очередной пикет вкладчиков «Инвестбанка», которые не получили страховое возмещение у АСВ. По подсчетам Станислава Солнцева — юриста нескольких десятков пострадавших вкладчиков и руководителя инициативных групп в Вконтакте и Facebook, в судах Калининградской области находится более 600 дел, абсолютное большинство которых выиграло Агенство по страхованию вкладов (АСВ).

Выйти на улицу вкладчиков заставило отчаяние, которое было подогрето полным не пониманием их позиции в суде и отказом принимать предоставляемые документы в подтверждении законности своих операций 11-12 декабря 2013 г.

Бухгалтерия черной дыры

Что происходит с клиентами и вкладчиками Инвестбанка, поставившего рекорд по размеру «отрицательного капитала»

Что происходит с клиентами и вкладчиками Инвестбанка, поставившего рекорд по размеру «отрицательного капитала»

РИА Новости
Калининград, 11 декабря 2013 г. Инвестбанк уже неплатежеспособен, но клиенты этого пока не знают

13 декабря 2013 года ЦБ отозвал лицензию у Инвестбанка, который входил в первую сотню крупнейших российских банков. За два дня до ликвидации банка губернатор Калининградской области Николай Цуканов написал в своем твиттере: «Сегодня лично разговаривал с руководством Центробанка. Лицензия отозвана не будет, претензий к Инвестбанку нет». Наибольшее число вкладов пришлось именно на Калининградскую область: это был самый популярный банк среди населения. Читать далее

Мифы кредиторов «Инвестбанка»

Станислав Солнцев

Директор юридической фирмы «Юрис» Станислав Солнцев

Многих предпринимателей, да и частных лиц, которые имели счет в банке, где хранились сбережения или те самые денежные средства, полученные от «Инвестбанка» в качестве кредита, волнует вопрос, должны ли они платить, «если банк закрылся»? Можно ли сделать зачёт с банком? Некоторые думают, что пока платить не надо и ничего за это не будет. Хочу развеять мифы, чтобы все пострадавшие от ситуации с банком трезво оценивали ситуацию, понимали, какие права имеют и какие обязанности на них возложены.

Миф №1: «Банка больше нет»

Как организация банк существует, вот только в силу того, что у него отозвана лицензия на осуществление банковских операций, он не может эти операции совершать. Ни перевести ваши деньги, которые остались у него и не были доставлены получателю средств, ни исполнить решение суда о взыскании с банка средств. Таковы одни из последствий отзыва лицензии. Банком руководит временная администрация с момента её назначения в день отзыва лицензии и до утверждения Арбитражным судом Москвы в качестве арбитражного управляющего АСВ. Задача временной администрации в данной ситуации не санация банка, а «инвентаризация» активов, выявления причин банкротства, подготовка документов для подачи ЦБ РФ заявления о банкротстве банка.

Миф №2: «Кредит можно не отдавать»

Гражданский Кодекс РФ предусматривает всего несколько оснований для прекращения обязательств получателя кредита. Среди них нет такого, как отзыв лицензии или признание банка банкротом. Зато есть положение о том, что обязательства должны исполнять надлежащим образом. Ни график платежей, ни суммы, ни размер штрафов не меняются. Оплачивать нужно по тем же реквизитам банка, что и ранее, пока временная администрация или АСВ не сообщит вам новые. Если денежные средства возвращаются, то для того, чтобы не доказывать свою невиновность в просрочке и не платить неустойку банку или иному лицу, которому будет продан ваш долг — вносите в депозит нотариуса. Дальнейшее развитие событий вас не должно волновать. Это проблема банка и того, кто “купит” ваш кредит. Более того, конкурсный управляющий обязан действовать в интересах кредиторов, т.е. взыскивать всё имущество, пополнять тем самым конкурсную массу. Конкурсный управляющий может взыскать в случае просрочки по кредиту с вас неустойку, а в случае неоднократного нарушения кредитного договора — потребовать досрочного возврата кредита. Более точные условия для досрочного возврата вы сможете найти в своём кредитном договоре. Читать далее

Крах «Инвестбанка» как репетиция кризиса

Инвестбанк

Фото Rugrad.eu

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кризис доверия

Стремительная девальвация рубля в конце 2014 года посеяла панику среди населения и бизнеса. В новый кризис мы подошли чуть более подготовленными, чем остальные россияне. Год назад, в декабре 2013-го года, калининградцы так же штурмовали офисы банков, чтобы спасти сбережения, потому что доверие к банковской системе оказалось весьма непрочным, до первых серьезных потрясений. В российской повестке крах «Инвестбанка» был лишь одним из эпизодов в череде отозванных лицензий у 83 кредитных организаций в минувшем году. Для Калининграда падение старейшего в регионе банка стало шоковым событием, которое серьезно сказалось не только на населении и предпринимателях, но и на органах власти и бюджетных учреждениях.

Поводом для серьезной тревоги, как часто бывает, стало официальное заявление руководства «Инвестбанка» в связи с обысками в головном московском офисе. 11 декабря 2013 года вице-президент финансовой организации Галина Зима уверяла, что следственные мероприятия не имели отношения к деятельности Инвестбанка. Спустя день федеральные СМИ прогнозировали отзыв лицензии, а банк прекратил выдавать клиентам наличность.

Далее события развивались стремительно: заявление губернатора Николая Цуканова со ссылкой на руководство Центробанка о том, что лицензия у «Инвестбанка» отозвана не будет, отзыв лицензии, стихийные митинги вкладчиков у отделения банка, оправдания губернатора, выступления аналитиков, вскрывшаяся информация о махинациях в «Инвестбанке». В целом картина не слишком отличалось от происходящего отзыва лицензии «Мастер-банка» или любой другой финансовой организации. С пятницы 13 декабря во всех подразделениях «Инвестбанка» региона начала работать временная администрация Центрального банка, которая позже была заменена на конкурсного управляющего в лице Агентства по страхованию вкладов.

После эмоциональной стадии восприятия краха банка люди стали искать рациональные пути минимизации потерь. Кто-то по-прежнему взывал к авторитету губернатора, другие пытались объединиться для защиты интересов на площадке КТПП, третьи рассчитывали на политиков, пытаясь заставить работать депутатов Облдумы. Но оперативно, включая регионального бизнес-омбудсмена, ни один из субъектов защиты предпринимателей не смог отреагировать на вызов.

Некоторые вкладчики обратились к юристам.

 

Проверка паникой

«В первые дни после отзыва лицензии казалось, да что там казалось, так и было – люди просто не знали, что надо делать. Потратил двое суток, те самые 13 и 14 декабря, и написал подробную инструкцию для предпринимателей и граждан – кредиторов «Инвестбанка». Было просто обидно, что нет никого, кто бы рассказал это людям. Очень благодарен СМИ Калининградской области за то, что они молниеносно растиражировали у себя мои рекомендации», — вспоминает управляющий партнер юридической фирмы «Юрис» Станислав Солнцев.

Борьба калининградских вкладчиков в итоге ничем не закончилась. После признания банка банкротом, в комитет кредиторов банка не вошел ни один представитель от Калининградской области.

«Мы также начали буквально с декабря 2013 вести работу с предпринимателями, но многим было просто стыдно, что «они так попали». Они отказывались давать доверенности и участвовать в процедуре банкротства на каких-либо условиях. В борьбе оставались мелкие, отчаянные и те, кто по каким-то причинам должен был показывать активную борьбу. В итоге Калининградская торгово-промышленная палата собрала под своё крыло клиентов «Инвестбанка», которые сделали попытку войти в комитет кредиторов, но их явно не хватило для этого», — рассказывает Солнцев.

Читать далее

«Надо не просить, а объединяться!»

В конце уходящего года многие калининградцы поверили в мистику чисел.

В 13-м году нового века, в пятницу 13-го многие из наших земляков потеряли свои честно и нечестно нажитые средства. На 24-м году жизни перестал существовать старейший банк Калининградской области. А еще недавно региональные СМИ публиковали восторженные пресс-релизы о том, как «Инвестбанк» получил очередную «бриллиантовую звезду» — награду для успешных игроков банковского сектора. Читать далее

Юристы к понедельнику подготовят «инструкцию» для пострадавших вкладчиков «Инвестбанка»

13 декабря 2013 г. приказом ЦБ РФ №ОД-1024 от 13 декабря 2013 года у Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) АКБ «Инвестбанк» ( ОАО)  ( г.Москва) отозвана  лицензия на осуществление банковских операций.

Юристы юридической фирмы «Юрис» прикладывают все усилия, чтобы минимизировать панику среди граждан и предпринимателей, которые являлись клиентами банка. В связи с этим директором ЮФ «Юрис» Станиславом Солнцевым принято решение до 16 декабря подготовить инструкцию для всех категорий клиентов банка, чтобы снять напряжение в обществе, а также предоставить необходимую консультативную помощь всем пострадавшим.