Архив метки: кредит

Банкротство физлиц – как способ начать бизнес заново

Банкротство физлиц – как способ начать бизнес заново

Уже два года в России работает институт банкротства физлиц. О его возможностях для предпринимателей и ограничениях рассказывает эксперт в сфере банкротства, управляющий партнер юридической фирмы «Солнцев и партнеры» Станислав Солнцев.

Возможность пройти личное банкротство ждали многие и большинство – это предприниматели, которые попали в непростую ситуацию – бизнес прогорел, а поручительство перед банками осталось. Ярмо на шее в несколько миллионов, а иногда десятков и сотен миллионов рублей осталось.

Арбитражный суд Калининградской области

Статистика по банкротству физлиц в Калининградской области:

Подано всего заявлений — 570, в производстве до сих пор 424 (74,39%), завершено — 146 (25,61%) дел.

  • 2015 г. (3 мес. действия закона) — 71 заявление
  • 2016 г. — 296 и завершено 109 (36,82%)
  • За 9 мес. 2017 г. — 203 подано и завершенных дел нет
  • 113 (19,82%) заявлений было возвращено в связи с ошибкой в подготовке документов.

105 заявлений было подано банками, т.е. 18,42%. На первом месте ПАО «Сбербанк России»- с 14 заявлениями, на втором — АО «ОТП БАНК» с 14, третье место занимают ПАО «Банк ВТБ 24» и ПАО  Банк «Траст» с 5 заявлениями. Большинство же заявлений подавалось самими гражданами на себя.

Читать далее

Отсрочка оплаты: снижаем риски

Долговая безопасность бизнеса.

Часть 2. Отсрочка оплаты: снижаем риски

Станислав Солнцев

Станислав Солнцев, управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры»

Станислав Солнцев, управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры», которая специализируется на взыскании проблемной задолженности и предотвращении её появления, совместно с журналом «Компании» запускает серию публикаций о долговой безопасности бизнеса. Серия статей может быть полезная для любого размера и вида бизнеса — от производства до оказания услуг и торговли.

Есть виды бизнеса, где можно вести дела практически “без долгов”, т.е. когда вам никто не должен. Это юристы, врачи, розничная торговля и др., но в большинстве случаев очень сложно работать и не создавать дебиторскую задолженность. Иногда рисковать и отдавать на реализацию без предоплаты заставляют законы рынка, иногда — деловой оборот, а нередко желание увеличить свою долю на рынке и оборачиваемость.

Нет таких предпринимателей, которым бы не оказывались должны, есть те, кто не позволяет обманывать себя дважды.

Крупные компании создают службу безопасности, которая, к слову, часто выполняет именно функцию проверки и контроля за платежеспособностью контрагентов, а не “выбивание долгов”. Более мелкие сами “предохраняются” как могут. Хотите знать помочь именно вашему бизнесу работать с отсрочкой? Спросите меня! Читать далее

Быстро, но очень дорого: стоит ли обращаться в ломбард

В период кризиса ломбарды становятся всё более популярными. Яркие вывески  завлекают калининградцев обещаниями денег «здесь и сейчас». Клопс.Ru выяснял, стоит ли обращаться в ломбард в кризис.

Простая схема

Современный ломбард можно сравнить с банком или микрофинансовой организацией (МФО). Очевидный плюс — деньги под залог имущества вы получаете здесь и сейчас. Но есть и очевидный минус — их выдадут под большой процент, порой достигающий 2-3% в день.
— Ломбарды существуют очень долго, мне кажется, они раньше банков появились. В период кризиса, естественно, подобный способ прокредитоваться будет пользоваться спросом, так же как и МФО, которые дают 10-15 тысяч до зарплаты. У них огромная целевая аудитория, которая готова платить бешеные проценты, — говорит юрист Станислав Солнцев.
В отличие от банка, в ломбарде никого не интересует, сколько вы зарабатываете и какова ваша кредитная история. Схема работы проста: вы закладываете своё имущество (ювелирные изделия, автомобили и пр.) — получаете денежный заём. А затем, когда ваша финансовая ситуация стабилизируется, вы можете выкупить заложенное имущество.
— Тебе дают деньги под залог ценных вещей. Ты сняла цепочку, взвесили, 10 г цепочка весит. Сегодня грамм золота ломбард принимает по 1000 рублей. Десять тысяч получила на руки, — говорит сотрудница одного из калининградских ломбардов Елена Хорошева. — Тебе даётся возможность в течение двух месяцев выкупить своё изделие. Если ты не выкупаешь изделие, обязательств перед ломбардом у тебя нет.

Кто ходит в ломбарды

Как рассказывает Елена, вещи в ломбард сдают самые разные люди.
— У людей складывается обманчивое впечатление, что вещи в ломбарды несут наркоманы и воры. Но ходят люди совершенно разного уровня. И достаточно обеспеченные, которые не хотят выдёргивать с депозита средства, а деньги нужны сегодня и сейчас, — говорит Хорошева. — Большая часть клиентов выкупают потом свои изделия.
По её словам, кризис — время расцвета ломбардов. В 2008 году люди активно сдавали золото. А те, кто побогаче, — так же активно его скупали. Смели буквально всё подчистую.
В кризис клиентов традиционно становится больше — людям надо гасить кредиты, а  зарплаты уменьшаются, премии не выплачиваются, соседи не занимают. Тогда и приходится закладывать то, что есть.
Клиентами ломбарда могут быть граждане, достигшие 18-летнего возраста, в том числе пенсионеры, которым получить кредит в банке проблематично, как и молодёжи.

Большая часть ломбардов принимает ювелирные украшения. Но, помимо драгоценностей, ряд заведений принимает недвижимость, автомобили, ценные вещи, монеты и пр.

В чём подвох

Плюс ломбардов — деньги «здесь и сейчас». При таком подходе без минусов не обойтись.
— У каждого ломбарда свои проценты, они достаточно высокие. Но «быстрые деньги» под маленькие проценты никто не даст. Ростовщики всегда существовали и будут существовать, — рассказывает Хорошева.
Если заём будет взят на длительное время, то переплата будет весьма ощутима. К тому же вещь, которую вы сдаёте, скорее всего, оценят намного ниже её рыночной стоимости.
— У ломбардов есть несомненное преимущество — они всегда выдают деньги. Вопрос только — сколько. Ведь они оценивают вещь по минимальной стоимости, — отмечает Солнцев. — К тому же здесь ставки очень высокие. Есть автоломбарды, распространённые и у нас в Калининграде, — там фантастические ставки. В этом плане, если речь идёт о длительных сроках, ломбарды не могут конкурировать с банками.

Читать далее

Кредитная история: береги смолоду!

Офис Геленджик-БанкаСегодня всё больше россиян берут кредиты и займы, при этом далеко не все задумываются о своевременных платежах. А между тем испорченная кредитная история как испорченная репутация — восстановить доверие банков будет очень сложно. Вот и получается: просрочив кредит за мобильный телефон, в будущем можно лишиться возможности взять ипотеку. Как сохранить свою кредитную репутацию, Клопс.Ru рассказали калининградские эксперты.

Что такое кредитная история

Первое, что делает банк, когда вы обращаетесь к нему за кредитом, изучает вашу кредитную историю. То есть, если ранее вы «одалживали» у банков, микрофинансовых организаций (МФО) или же выступали поручителем по кредиту, эта информация не пропадает бесследно, а фиксируется в специальной базе данных.
— Кредитная история — информация, которая характеризует исполнение заёмщиком, физическими и юридическими лицами принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). Хранится она в «Бюро кредитных историй», — объясняет директор калининградского филиала банка Дмитрий Данилов.
В кредитной истории отражены персональные данные заёмщика, а также вся информация о его кредитах. А самое главное — как заёмщик возвращал эти кредиты. Эти данные банки, МФО, кредитные кооперативы обязаны предоставлять в «Бюро кредитных историй». При этом согласия клиента никто спрашивать не будет, говорит управляющий партнёр юридической фирмы Станислав Солнцев.

Читать далее

ПАО «Геленджик-Банк» лишен банковской лицензии

17 июля 2015 г. у ПАО «Геленджик-Банк» Банком России была отозвана лицензия в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В тот же день Агентство по страхованию вкладов подтвердило, что произошёл страховой случай и выплаты начнутся не позднее 31 июля.

Всем, у кого были вклады, счета или кредиты в указанном банке, мы рекомендуем ознакомиться с инструкцией для вкладчиков и инструкцией для компаний, у которых открыты были счета в АКБ «Инвестбанк». Заметим, что эти советы в большинстве подходят для вкладчиков «Геленджик-Банка». Важным изменением является то, что теперь страхованию подлежит сумма не 700 тыс, а 1,4 млн рублей.

Если вы не нашли ответа на свои вопросы о ликвидации или банкротстве «Геленджик-Банка» и что делать после отзыва лицензии у банка, как получить свои деньги предпринимателю, ООО или ИП, то вы можете задать их нашим специалистам, отправив письмо на vopros@ju-ris.ru или позвонить по номеру +7 (861) 238-87-35

Напоминаем, что в Новороссийске действует наш партнёрский офис, который готов помочь с возвратом денег у «Геленджик-Банка».

Для обсуждения проблем открыты группы в Facebook и VK.

Вам так же будет полезно познакомиться с нашими материалами по проблеме банков-банкротов:

Суд заставил ВТБ24 отказаться от условий ипотечного договора

ВТБ24 стал первым и, скорее всего, единственным банком, в отношении которого суд вынес решение заключить допсоглашение к кредитному договору валютной ипотеки и пересчитать сумму ежемесячного платежа для заёмщицы по курсу доллара 24 рубля. 

Клиентка подала к банку иск после того, как курс доллара в декабре вырос более чем в два раза и платёж по кредиту, оформленному в 2008 году на сумму $164 тыс., увеличился пропорционально.

Впрочем, банк уже подал апелляционную жалобу, которая, по мнению юристов, вероятнее всего, будет одобрена.   

Источник: top.rbc.ru.

Олег Ефимов, старший партнёр юридической фирмы "Юрис"

Олег Ефимов, старший партнёр юридической фирмы «Юрис»

Олег Ефимов, старший партнёр юридической фирмы «Юрис» комментирует:

Выводы суда, изложенные в решении, противоречат сложившейся практике применения ст. 451 Гражданского кодекса РФ и нарушают единообразие судебной практики.

Из решения непонятно, почему курс доллара должен быть зафиксирован именно на уровне 24 рублей с пересчётом всех платежей по договору. Своё решение судья не аргументировал, а это может являться дополнительным основанием для его отмены. Есть поговорка, что даже заряженное ружьё стреляет раз в год. В данном случае мы имеем классический пример судейского самострела. Скорее всего, данное решение будет отменено Московским областным судом уже 22 июня, когда назначено рассмотрение апелляционной жалобы ВТБ24.

Полагаю, что такое решение появилось потому, что юристы банка были уверены в том, что истцу будет отказано в удовлетворении иска, поэтому не участвовали в деле и не придали ему достаточного внимания. Но даже если решение суда устоит в апелляции, банкам вряд ли стоит беспокоиться. Случай явно не будет иметь характер прецедента. Валютным заёмщикам следует ждать послаблений по кредитным договорам не из суда, а из парламента, который с декабря прошлого года работает над соответствующими законопроектами.

Источник: Presstons

Проценты за пользование чужими денежными средствами с 1 июня считаются по-новому

Станислав Солнцев

Управляющий партнёр юридической фирмы «Юрис» Станислав Солнцев

С 1 июня 2015 года меняется правило расчета процентов по статье 395 ГК РФ (подлежащее применению, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Вместо ставки рефинансирования будут браться публикуемые ЦБ РФ и имевшие место в соответствующие периоды времени средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц.

Последствия: недобросовестные лица, которые практикуют «кредитоваться» за счет своих поставщиков (в ритейле такие случаи известны не только среди калининградского бизнеса), задерживая оплату за поставленный товар или оказанные услуги, окажутся несколько в менее выгодном положении, чем раньше. На сегодня средний банковский процент по кредиту на по данным ЦБ РФ в среднем чуть выше 20% годовых. Кредитование за счет поставщиков вовсе бесплатное или в случае обращения в суд поставщика должник должен оплатить неустойку (которую суды часто снижают) или проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых с 14 сентября 2012 г. составляет 8,25% годовых. Не все истцы по непонятной причине заявляют эти проценты, как и судебные расходы. Судебные расходы арбитражные суды тоже часто «режут», если они превышают «магический предел» в 70-100 тыс. рублей или сумма долга меньше размера судебных расходов. Если же дело оказывается в судах общей юрисдикции (дела между физическими лицами или там, где есть хотя бы один ответчик – физлицо), то недобросовестный должник понимает, что такой суд скорее всего взыщет в пределах от 5 до 30 тыс. рублей судебных расходов каким бы сложным дело не было.

К примеру, взыскатель, перед которым долг составляет 1 млн рублей и просрочка 17 месяцев, от изменений в ГК РФ получит дополнительно 48300 руб. Это немного, но если добавить сюда проценты за несвоевременное исполнение решения суда, которые суды стали взыскивать, то положение добросовестного кредитора улучшилось, а задерживать оплату становится дороже.

Недобросовестному должнику выгодно пользоваться средствами своего кредитора, но изменения в ГК РФ хоть и не изменяют ситуацию кардинально, но явно повышают размер выплачиваемых процентов. Сравните со средней ставкой банковского процента по вкладам физических лиц, которая во второй декаде мая 2015 г. составила 11,66% годовых, что на 3,41% больше текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Департамент банковского регулирования и надзора Банка России с июля 2009 года проводит постоянный мониторинг максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, лидирующих по объему депозитов физических лиц, однако средних ставок пока ЦБ РФ не публиковал.

 

Мифы кредиторов «Инвестбанка»

Станислав Солнцев

Директор юридической фирмы «Юрис» Станислав Солнцев

Многих предпринимателей, да и частных лиц, которые имели счет в банке, где хранились сбережения или те самые денежные средства, полученные от «Инвестбанка» в качестве кредита, волнует вопрос, должны ли они платить, «если банк закрылся»? Можно ли сделать зачёт с банком? Некоторые думают, что пока платить не надо и ничего за это не будет. Хочу развеять мифы, чтобы все пострадавшие от ситуации с банком трезво оценивали ситуацию, понимали, какие права имеют и какие обязанности на них возложены.

Миф №1: «Банка больше нет»

Как организация банк существует, вот только в силу того, что у него отозвана лицензия на осуществление банковских операций, он не может эти операции совершать. Ни перевести ваши деньги, которые остались у него и не были доставлены получателю средств, ни исполнить решение суда о взыскании с банка средств. Таковы одни из последствий отзыва лицензии. Банком руководит временная администрация с момента её назначения в день отзыва лицензии и до утверждения Арбитражным судом Москвы в качестве арбитражного управляющего АСВ. Задача временной администрации в данной ситуации не санация банка, а «инвентаризация» активов, выявления причин банкротства, подготовка документов для подачи ЦБ РФ заявления о банкротстве банка.

Миф №2: «Кредит можно не отдавать»

Гражданский Кодекс РФ предусматривает всего несколько оснований для прекращения обязательств получателя кредита. Среди них нет такого, как отзыв лицензии или признание банка банкротом. Зато есть положение о том, что обязательства должны исполнять надлежащим образом. Ни график платежей, ни суммы, ни размер штрафов не меняются. Оплачивать нужно по тем же реквизитам банка, что и ранее, пока временная администрация или АСВ не сообщит вам новые. Если денежные средства возвращаются, то для того, чтобы не доказывать свою невиновность в просрочке и не платить неустойку банку или иному лицу, которому будет продан ваш долг — вносите в депозит нотариуса. Дальнейшее развитие событий вас не должно волновать. Это проблема банка и того, кто “купит” ваш кредит. Более того, конкурсный управляющий обязан действовать в интересах кредиторов, т.е. взыскивать всё имущество, пополнять тем самым конкурсную массу. Конкурсный управляющий может взыскать в случае просрочки по кредиту с вас неустойку, а в случае неоднократного нарушения кредитного договора — потребовать досрочного возврата кредита. Более точные условия для досрочного возврата вы сможете найти в своём кредитном договоре. Читать далее

Рассматривается заявление о банкротстве ООО «Мясное подворье»

28 февраля 2013 г. определением арбитражного суда Калининградской области принято заявление ОАО «Альфа-Банк» о банкротстве ООО «Мясное подворье» (ОГРН 1063915017539 ИНН 3915452262).

Проверка обоснованности заявления будет проведена на 04 июня 2013 года на 14 час. 15 мин. в помещении суда по адресу: 236016, г. Калининград, ул. Рокоссовского, 2-4, зал № 6, судья З.Б. Лузанова.

Основанием для подачи заявления о банкротстве было решение суда о взыскании задолженность по кредиту в сумме 30 065 308,13 руб., 473 698,06 руб. проценты, 1 875 920,12 руб. неустойка за несвоевременное погашение основного долга и начисленных процентов, а также 185 074,63 руб. расходы по государственной пошлине, всего – 32 600 000,94 руб.

 

Если вы являетесь кредитором компании-должника, то просим связаться с сотрудником для представления ваших интересов:

Кущенко Александр

+7 921 710 46 14

a.kushenko@ju-ris.com